É muito fácil comprar um carro a crédito. Você não precisa ter muito dinheiro para isso. Como regra, o pagamento inicial é de 10 a 20% do custo do carro. A coisa mais difícil será então, quando chegar a hora de pagar esse empréstimo. É bom se sua condição financeira estiver melhorando e o que fazer quando a receita diminuir. Ao escolher um empréstimo, é importante considerar não apenas o valor do empréstimo, os juros, o valor do pagamento, mas também os riscos financeiros.
Muitas vezes, o desejo de dirigir um carro novo leva as pessoas a fazerem coisas estúpidas. Independentemente de sua situação financeira, uma pessoa compra um carro novo a crédito. Depois de um tempo, ele não tem como pagar e vende o carro. Para evitar que isso aconteça, você precisa escolher o empréstimo certo, bem como preparar sua proteção financeira.
Ao escolher um empréstimo, recomendo considerar 3 opções. Este é um empréstimo lucrativo, um empréstimo conservador e um empréstimo seguro. O valor do pagamento indevido sobre esses empréstimos é diferente. Um bom empréstimo tem um pequeno pagamento a maior, mas um risco maior. Um empréstimo seguro permitirá que você viva mais pacificamente, mas o pagamento de juros será substancial.
Vamos abordar cada opção com mais detalhes. Para o cálculo, considere um carro que vale 1.000.000 de rublos. Não consideraremos a opção agressiva de um empréstimo, quando você tem apenas 100.000 mil rublos em suas mãos e o restante do montante está a crédito. Nem todo mundo conseguirá fazer pagamentos mensais de 30.000 rublos. Seria mais correto e razoável acumular certa quantia de dinheiro e só então solicitar um empréstimo. Digamos que você vendeu seu carro antigo e economizou dinheiro. E seu capital é 500.000 rublos.
Um empréstimo lucrativo é emitido por um período mais curto, correspondendo a pagamentos mensais elevados. Devido a isso, o pagamento a maior será mínimo. Um empréstimo de curto prazo deve ser considerado um período de até 3 anos. O empréstimo mais lucrativo é o empréstimo para compra de automóveis, pois os juros do empréstimo são significativamente menores do que os de um empréstimo ao consumidor. Como regra, ao solicitar um empréstimo de carro, você precisa solicitar um CASCO. Mas existem bancos para os quais o registro CASCO não é um pré-requisito. O empréstimo para automóveis será o mais lucrativo, com juros mínimos e um pequeno pagamento a maior.
Para o cálculo usamos uma calculadora de crédito no site www.calculator-credit.ru. Vamos apresentar os seguintes parâmetros: o montante do empréstimo é de 500.000 rublos, o prazo do empréstimo é de 36 meses, a taxa de juros é de 11%.
O pagamento mensal será de 16.369 rublos, o pagamento a maior de juros será de 8.9297 rublos.
Ao solicitar um empréstimo de carro, lembre-se de que o carro será penhorado pelo banco, portanto, você não pode vendê-lo.
Agora, vamos examinar um tipo conservador de empréstimo. Esta opção é adequada para um maior número de cidadãos, pois possui baixas mensalidades. O valor do pagamento foi reduzido aumentando o prazo do empréstimo para 5 anos. Para tal período, apenas empréstimos ao consumidor são emitidos. Para obter uma taxa de juros favorável, entre em contato com o banco que emite seu salário. Via de regra, existem programas especiais de crédito para esses clientes, e você receberá condições favoráveis.
Vamos inserir os seguintes parâmetros na calculadora do empréstimo: o valor do empréstimo é de 500.000 rublos, o prazo do empréstimo é de 60 meses, a taxa de juros é de 20%.
O pagamento mensal será de 13.247 rublos, o pagamento a maior de juros será de 294.817 rublos.
Esse empréstimo tem um pagamento mensal inferior e seu carro não será penhorado no banco.
O terceiro tipo de empréstimo é seguro. Indicado para pessoas com baixos rendimentos, ou que não queiram reembolsar rapidamente o empréstimo, e gastar dinheiro grátis noutras necessidades. Escolha um banco que emitirá um empréstimo ao consumidor por um período mais longo, por exemplo, 84 meses. Com isso, a mensalidade será ainda menor. No entanto, a taxa de juros aumentará. O pagamento total a maior de juros será maior, mas você estará mais seguro. Esse empréstimo é mais flexível porque você pode gerenciar seus pagamentos. Ou seja, com um pequeno pagamento mensal, você sempre pode pagar mais dinheiro no empréstimo e economizar nos juros. E quando sua renda cair, você pode voltar ao valor mínimo de pagamento.
Vamos inserir os seguintes parâmetros na calculadora de empréstimos: o valor do empréstimo é de 500.000 rublos, o prazo do empréstimo é de 84 meses, a taxa de juros é de 23%.
O pagamento mensal será de 12.024 rublos, o pagamento a maior de juros será de 509.982 rublos.
Como resultado, o pagamento a maior do empréstimo será enorme, mas você terá uma mensalidade menor e não se esqueça da inflação. Em 7 anos, o dinheiro perderá o valor e você estará devolvendo um dinheiro com um peso diferente.
Agora vamos comparar as três opções de empréstimo.
Ao escolher um empréstimo, avalie sua situação financeira. Calcule suas receitas e despesas. Você pode pagar um empréstimo lucrativo? Se os pagamentos custarem todo o seu rendimento, considere se vale a pena o risco e tomar tal empréstimo. Economizar dinheiro é muito bom, mas tomar esse tipo de empréstimo quando não há mais dinheiro em estoque seria uma decisão errada. Pense no que você fará se sua renda diminuir e não houver nada a pagar. Você não poderá vender o carro, pois ele está penhorado.
Ao solicitar qualquer empréstimo, você precisa avaliar seus riscos e saber o que fazer quando a receita principal cair. Aconselho você a preparar proteção financeira. É necessário criar uma almofada de segurança de dinheiro. Se os pagamentos do empréstimo forem muito grandes para você, será necessário adiar a compra e economizar mais algum dinheiro. Crie uma reserva de caixa de 6 pagamentos mensais. Dessa forma, você terá um estoque de dinheiro que poderá usar nos momentos mais difíceis.
Essa técnica pode ser usada para qualquer valor de carro. Insira o custo desejado do carro na calculadora do empréstimo e obtenha outros resultados de cálculo.
Lembre-se de que os pagamentos do empréstimo não são todas as despesas na compra de um carro. Todos os anos você tem que pagar seguro, impostos, comprar peças e outras despesas de funcionamento com o carro.
